來源：中國寧波網 記者 俞永均
近日，在寧波舟山港北侖港區(qū)集裝箱碼頭，裝載著7臺數(shù)智化龍門吊的“振華12”輪抵港，助力港口裝卸設備由傳統(tǒng)型向數(shù)智型轉變。(蔣曉東 盛培艷 俞永均攝)
WIFFA國際貨代信用合作平臺、寧波市國際貨運代理協(xié)會與中國信保寧波分公司簽署備忘錄。(俞永均 王一圣攝)
“我們承運了一單價值1000萬美元的貨物出海，要先墊付上百萬元高額運費。萬一外商棄貨，這些錢就‘打水漂’了。這筆訂單接還是不接？”最近，在寧波從事國際貨運代理的張先生遇到風險防控難題。
就在他陷入兩難之際，破解港通天下堵點的“寧波方案”呼之欲出——9月8日，寧波在全國首發(fā)“港航服務?！苯鹑诜辗桨福瑸樽龃笞鰪姼酆椒諛I(yè)注入金融活水。目前，中國信保寧波分公司已為12家港航服務業(yè)企業(yè)提供4000萬美元的保險保障。
今年以來，面對更趨復雜嚴峻的外部環(huán)境，“外貿大市”寧波適時推出針對性強的政策支持舉措，引領全市銀行業(yè)保險業(yè)服務“穩(wěn)外貿”,加大對中小微外貿企業(yè)幫扶力度，充分滿足外貿企業(yè)保訂單穩(wěn)預期的金融需求。
最新數(shù)據(jù)顯示，前8個月，全市實現(xiàn)進出口總額8580.2億元，同比增長12.3%，其中出口5595.2億元，同比增長14.9%。
穩(wěn)外貿從解決融資難出發(fā)
“目前，國際貿易和國際物流企業(yè)普遍采用信用交易，常常是‘先服務，后收錢’，又因為輕資產運營、缺少抵押物，導致傳統(tǒng)融資渠道困難?！笔姓l(fā)展研究中心副研究員農貴新說。
調研顯示，我市外貿行業(yè)普遍存在風險防控難、融資渠道少、國際競爭力弱三大痛點。一是風險防控難。以國際物流企業(yè)為例，這個行業(yè)比貨物貿易的賒銷比例更高，存在應收賬款的風險。二是融資渠道少。中物聯(lián)金融委提供的數(shù)據(jù)顯示，全國小型貨代企業(yè)的融資需求超過5000億元，通過傳統(tǒng)金融渠道滿足的需求不足10%。三是國際競爭力弱。中國出口貿易的結算方式以FOB(離岸價)為主，運輸服務是由進口商安排的，大量的業(yè)務在海外，寧波貨代企業(yè)承接的都是代拉代報的低端業(yè)務。
其實，不僅僅是貿易型企業(yè)，隨著資本市場收緊，出口制造型企業(yè)也因資金問題擴張受阻。根據(jù)《2022年寧波市上規(guī)模民營企業(yè)調研報告》，參與調研的225家寧波上規(guī)模民企中，有36.32%的企業(yè)了解國家信易貸相關業(yè)務，但僅有7.6%的企業(yè)獲得了實際貸款，總體上企業(yè)融資難度持續(xù)增加。調研顯示，貸款利率高和企業(yè)缺乏足夠的抵押物和擔保，是上規(guī)模民企融資難的主要原因，占比分別為26.01%和17.94%。融資難其他原因還包括銀行更愿意貸款給國有企業(yè)，銀行服務民營企業(yè)能力有限和銀行信貸審核趨緊，占比分別為14.35%、13.45%和13%。另外有部分企業(yè)表示，政府性融資擔保難獲得、貸款周期太短等也是融資難的重要原因。
為幫扶外貿企業(yè)應對困難挑戰(zhàn)，實現(xiàn)進出口保穩(wěn)提質任務目標，助力穩(wěn)經濟穩(wěn)產業(yè)鏈供應鏈，今年5月17日，國務院辦公廳下發(fā)了《關于推動外貿保穩(wěn)提質的意見》。該意見指出，加大進出口信貸支持，支持銀行機構對于發(fā)展前景良好但暫時受困的外貿企業(yè)，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，根據(jù)風險管控要求和企業(yè)經營實際，滿足企業(yè)合理資金需求。進一步加強對中小微外貿企業(yè)金融支持，各地方加強“政銀企”對接，梳理一批急需資金的中小微外貿企業(yè)名單，開展“清單式”管理，按照市場化原則，予以重點支持。鼓勵銀行機構按照市場化原則加大對外貿企業(yè)特別是中小微外貿企業(yè)的信貸支持力度。
一周后，寧波版外貿新政出臺，加大融資是其中一項重要內容?！秾幉ㄊ腥嗣裾k公廳關于加快培育新優(yōu)勢推動外貿高質量發(fā)展的實施意見》提出，要強化外貿服務保障，加大融資支持力度，具體內容有：用好再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，加大對外貿企業(yè)的信貸支持力度。推動大型骨干外貿企業(yè)為上下游企業(yè)增信，引導金融機構精準提供供應鏈金融服務。鼓勵金融機構設立小微企業(yè)外貿產業(yè)專項轉貸資金，加大對轉口貿易、數(shù)字貿易等外貿新業(yè)態(tài)新模式的支持力度；等等。
更易得創(chuàng)新服務助企接單
其實，早在疫情發(fā)生之前，寧波就創(chuàng)新推出了金融產品，破解外貿企業(yè)輕資產運營、抵押物少的融資難題。
2019年12月，市商務局和市財政局面向中小微外貿企業(yè)合作推出“甬貿貸”。該產品利用“信用保險融資”“信用保證融資”“信用融資”三種融資模式，通過加強政府、銀行、保險機構的三方協(xié)作，借助出口信用保險、貸款保證保險、財政風險補助資金等手段，幫助年出口額3000萬美元以下的中小微外貿企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本，具有風險共擔、融資易得、激勵約束并重等優(yōu)勢。
“‘甬貿貸’不僅方便快捷，融資利率還很實惠，幫了我們企業(yè)大忙！”寧波嘉揚汽車零部件有限公司負責人說。
嘉揚公司是一家“小而精”的汽車零配件生產企業(yè)，產品開發(fā)能力強，遠銷歐美市場。今年以來，企業(yè)抓住汽車零部件行業(yè)逆勢攀升的勢頭，發(fā)動機支架等汽車零部件銷售實現(xiàn)較快增長。但隨著國際疫情形勢嚴峻，海運物流成本和原材料價格大幅攀升，企業(yè)經營發(fā)展也面臨多重挑戰(zhàn)，流動資金壓力凸顯。正當企業(yè)負責人犯難的時候，“甬貿貸”項下信用融資幫助企業(yè)解決了難題。
2020年3月，寧波市人民政府辦公廳下發(fā)《關于支持外貿企業(yè)渡難關穩(wěn)訂單拓市場的若干意見》，進一步擴大信保融資規(guī)模，將“甬貿貸”平臺支持范圍擴大至進出口額1億美元以下企業(yè)，“甬貿貸”風險資金池新增5000萬元本金，并降低外貿企業(yè)融資準入門檻，適當提高信貸不良容忍率。
由于政府風險補助基金的引入，“甬貿貸”相較于傳統(tǒng)的貿易融資，保險公司費率更優(yōu)惠，銀行授信門檻、融資利率也更低，因此受到中小微外貿企業(yè)的追捧。平臺上線以來，已服務中小微企業(yè)突破1500家，累計放貸金額56.3億元。
今年以來，我市金融部門創(chuàng)新推出“大數(shù)據(jù)+名單制”數(shù)智金融服務模式。據(jù)寧波銀保監(jiān)局相關人士介紹，前7個月，陸續(xù)下發(fā)貨運物流、外貿外資、供應鏈等556戶白名單企業(yè)，引導督促銀行保險機構逐戶排摸，明確信貸支持等金融服務方案，為283戶有資金需求的企業(yè)解決融資575.82億元，資金滿足率達96%。同時，加強外貿產業(yè)鏈金融服務，推動金融機構以重點外貿企業(yè)客戶為核心，積極排摸外貿行業(yè)上下游物流、信息流和資金流等信息，加大核心企業(yè)支持力度，優(yōu)化外貿產業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務。
與此同時，金融部門還加大對外貿重點領域貸款支持。對進出口1億美元以上的重點外貿企業(yè)，鼓勵全市銀行機構積極爭取信貸規(guī)模，“一企一策”提供優(yōu)惠貸款。截至7月末，全市2580戶重點外貿企業(yè)貸款余額2168.17億元，較年初增長20.64%。
港航服務保增強外貿軟實力
據(jù)了解，寧波在全國首創(chuàng)的“港航服務?！保ㄟ^中國信保寧波分公司為港航服務貿易鏈條上的關鍵主體提供信用風險保障，再由合作銀行提供信保項下的保單融資，破解企業(yè)“有單不敢接、有單無力接”的痛點，從而增強國際供應鏈的韌性，提升寧波港航服務業(yè)的競爭力。
據(jù)中國信保寧波分公司業(yè)務一處客戶經理陳立峰介紹，“港航服務?！蓖瞥隽税舜髨鼍啊?
首先是國際貨運代理企業(yè)場景。有了信保對應收賬款的風險保障，貨運代理企業(yè)無需糾結墊資，一旦報損可獲得90%的賠付，即可放心大膽地接更多訂單。
其次是針對船公司、承運人的場景。今年上半年，一家擁有多條吊船的寧波小型船公司難以承接高達數(shù)百萬美元的大型基建類項目，而信保融資能讓這一問題迎刃而解，免除企業(yè)的后顧之憂。
第三、第四個場景針對寧波外貿新的增長極——跨境電商物流、跨境倉儲。前兩年，“天價海運費”給寧波跨境電商賣家?guī)韷毫?，信保不僅能帶來金融支持，還保障公共海外倉企業(yè)的收款風險。
第五則是船務代理場景。船務代理公司為船公司提供物資補給、引航、港務等服務，產生應收賬款，通過投?？山鉀Q收款的后顧之憂。
另外，隨著寧波船舶管理、航運仲裁、航運金融等高端港航服務業(yè)態(tài)不斷健全，“港航服務保”還提供航運載體的租賃、造船修船服務場景。目前，國際班輪公司阿拉丁航運、瀚酋航運已在寧波設立中國總部。未來，更多金融創(chuàng)新將圍繞“船”展開。
第八個場景是全國創(chuàng)新的服務貿易銀行保單。比如，寧波某銀行對一家貨代企業(yè)和一家外貿企業(yè)的應收賬款業(yè)務進行授信審批，當雙方發(fā)生應收賬款業(yè)務后，銀行可以直接購入該應收賬款并立即放款給服務方，到期后由出口商支付運費給銀行。
當前，城市之間的競爭已從硬實力比拼轉向軟實力較量?！吨袊ｊP》雜志發(fā)布的中國城市外貿競爭力報告顯示，寧波連續(xù)四年位列全國第八。寧波之所以排名一直靠前，很大程度上和良好的金融環(huán)境、融資便捷性有關。
“這兩年，全球海運市場價格經歷大起大落，讓許多中小貨代企業(yè)倍感壓力——一方面，遇到資金周轉困難；另一方面，出于風控考量，不敢開拓新的航線。‘港航服務?！屍髽I(yè)有底氣應對市場風險?！碧靸月蓭熓聞账匣锶斯鹚悸旤c贊道。
